Wie Versicherer von der Datenökonomie des Data Act profitieren

Mit dem Inkrafttreten des Data Act der Europäischen Union Anfang 2024 wird ein neuer Impuls für die datengetriebene Wirtschaft gesetzt. Ziel dieser weitreichenden Gesetzgebung ist es, den Zugang zu Daten zu standardisieren, die Interoperabilität zwischen verschiedenen Systemen zu gewährleisten und damit die Wettbewerbsfähigkeit der digitalen Wirtschaft in Europa zu stärken. Besonders für Versicherungsunternehmen eröffnen sich damit enorme Chancen, ihre Geschäftsprozesse zu optimieren und innovative Dienstleistungen zu entwickeln.

Versicherer, die traditionell als Verarbeiter großer Datenmengen agieren, profitieren durch den Data Act von einem erweiterten Zugang zu vielfältigen Datenquellen. Dazu zählen unter anderem Telemetriedaten aus Fahrzeugen, industrielle Sensordaten sowie Informationen, die durch die Nutzung vernetzter Geräte (Internet der Dinge, IoT / Industrial IoT) erzeugt werden. Diese zusätzliche Datenvielfalt ermöglicht präzisere Risikobewertungen, die Entwicklung neuer Produkte und hochgradig personalisierte Dienstleistungen, die weit über bisherige Standards hinausgehen.

Ein konkretes Beispiel dafür ist der Bereich der Kfz-Versicherungen. Mit direktem Zugriff auf Daten der Fahrzeughersteller können Versicherer Fahrverhaltensdaten mit zusätzlichen Kontextinformationen kombinieren. Dazu zählen der Einsatz von Fahrassistenzsystemen, aktuelle Verkehrsbedingungen und Wetterverhältnisse. Diese erweiterte Datengrundlage ermöglicht gerechtere Prämienmodelle, die auf dem tatsächlichen Risiko basieren, und unterstützt dynamische Preismodelle, die sich flexibler an individuelle Fahrgewohnheiten anpassen lassen.

Herausforderungen: Anpassung an neue Spielregeln

Auch die landwirtschaftliche Versicherung steht vor einer bedeutenden Transformation. Durch den Zugang zu präzisen Wetter- und Bodendaten sowie Daten aus modernen Fernerkundungstechnologien wie Satellitenaufnahmen und optischen Kameras können Dürreversicherungen zukünftig individueller und präziser gestaltet werden. Statt sich auf starre Indexlösungen zu stützen, ermöglichen diese Daten Entschädigungsmodelle, die die tatsächlichen Verhältnisse vor Ort berücksichtigen – ein Vorteil sowohl für Versicherer als auch für Landwirte.

Trotz der Chancen bringt der Data Act auch Herausforderungen mit sich. Die Integration neuer Datenquellen erfordert Investitionen in moderne Infrastruktur, einen verstärkten Fokus auf Datenschutz und die Anpassung bestehender Arbeitsprozesse. Versicherer stehen vor der Aufgabe, ihre Kunden von den Vorteilen der erweiterten Datennutzung zu überzeugen, um Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes zu begegnen. Eine Schlüsselrolle bei der erfolgreichen Umsetzung spielen hierbei Smart Contracts und sogenannte Data Spaces, die den sicheren und standardisierten Datenaustausch ermöglichen.

Strategien für eine erfolgreiche datengetriebene Zukunft

Um den Data Act gewinnbringend zu nutzen, sollten Versicherungsunternehmen ihre Datenstrategien gezielt ausbauen. Dazu gehört die Identifikation neuer Datenquellen, die Bewertung ihres wirtschaftlichen Potenzials und die Entwicklung innovativer Geschäftsmodelle. Eine eingehende Analyse der vorhandenen Dateninfrastruktur ist unerlässlich, um mögliche Lücken zu erkennen und notwendige Anpassungen vorzunehmen. Optimierte Datenintegrationsprozesse sind entscheidend, damit Informationen effizient verarbeitet und ausgewertet werden können.

Ein ganzheitlicher Ansatz ist dabei der Schlüssel: Von der Datenanalyse über die Operationalisierung bis hin zur Skalierung sollten alle Schritte von Anfang an durchdacht werden.

Ziel ist es, die gewonnenen Daten möglichst rasch in marktfähige Lösungen zu überführen, um einen nachhaltigen Wettbewerbsvorteil zu erlangen. Eine realistische Planung und schrittweise Umsetzung sind essentiell, um den Transformationsprozess erfolgreich zu gestalten.”

zeb Consulting

Data Act als Wegbereiter einer neuen Ära

Der Data Act stellt einen entscheidenden Meilenstein dar, der Versicherern den Zugang zu einem bisher kaum genutzten Datenschatz eröffnet. Unternehmen, die frühzeitig handeln und sich auf die neuen Spielregeln einstellen, haben die Möglichkeit, sich als Vorreiter der Branche zu positionieren und langfristig einen Wettbewerbsvorteil zu sichern. Der Wandel zur datengetriebenen Wirtschaft bietet große Chancen für Innovation und Wachstum – vorausgesetzt, Unsicherheiten werden als Gelegenheit zur Weiterentwicklung begriffen und die digitale Transformation wird aktiv mitgestaltet. Mehr dazu lesen Sie im Working Paper Data Act von zeb consulting.tw