PayPal startet Businesskredit ohne Zinsen und feste Rück­zahlungs­termine – zunächst Beta für Online-Händler

PayPal ist eine Bank – jetzt erst recht: Die Direktbank erweitert ihr Angebot für kleine und mittelständische Unternehmen. Mit dem “Businesskredit” biete PayPal den Händlern eine Finanzierungslösung bis knapp 25.000 Euro. Und das schnell: Innerhalb weniger Minuten könnten Händler online einen Kredit beantragen, über den direkt entschieden und ausbezahlt wird. Und: Die Rückzahlung erfolgt flexibel über die Einnahmen (10-30% des eingehenden Umsatzes) – ohne Zinsen, dafür mit einem Festbetrag (soz. doch ein Effektivzins). 

Das Beantragen eines Businesskredits erfolge online – und – im Rahmen der Antragstellung werde sofort über die Bewilligung und Finanzierung entschieden. Die Prüfung erfolgt dabei vor allem auf Basis der bei PayPal vorhandenen Daten. Händler erhalten so innerhalb weniger Minuten Auskunft darüber, ob sie einen Kredit erhalten, die mögliche Höhe und die Konditionen. Entscheidet sich ein Unternehmer dafür, diesen Geschäftskredit in Anspruch zu nehmen, wird der Betrag (die PayPal-Bank spricht sogar von “unmittelbar”) auf seinem Konto zur Verfügung gestellt.

PayPal-Kredit ohne Zinsen und Zeitplan – aber mit Festgebühr

Für die Aufnahme des Kredits fällt eine einmalige Festgebühr an, die dem Händler vorab im Rahmen der Antragstellung transparent angezeigt wird. Die Rückzahlung von Kredit und Festgebühr leistet der Händler über die eingehenden PayPal-Umsätze. Jedes Mal, wenn eine Zahlung auf dem Konto eingeht, erfolgt automatisch eine Rückzahlung in Höhe des Anteils, den der Händler zuvor im Rahmen der Antragstellung selbst gewählt hat. Diese Festgebühr bleibt stets gleich, auch unabhängig davon, wie lange der Händler für die Rückzahlung benötigt. Darüber hinaus fallen keine weiteren Gebühren, Verwaltungs- oder Bearbeitungsentgelte an. Händler müssen sich somit keine Gedanken über periodische Zinszahlungen oder versteckte Gebühren machen.

Seit unserem Start in Deutschland vor knapp 15 Jahren unterstützen wir Unternehmen aller Größen dabei, ihr Online-Geschäft erfolgreich zu betreiben. Mit PayPal Businesskredit bieten wir kleinen und mittelständischen Händlern nun auch eine Finanzierungslösung. Damit erhalten sie einfach und schnell die notwendigen Mittel, um ihr Geschäft weiter auszubauen.“

Michael Luhnen, Managing Director, PayPal DACH

Rückzahlung über Verkaufserlöse

Die Rückzahlung erfolgt über die auf dem PayPal-Konto eingehenden Umsätze. Im Rahmen der Antragstellung wählen Händler aus, welchen Anteil ihrer Umsätze sie für die Tilgung verwenden möchten. Dieser Anteil kann zwischen 10 und 30 Prozent betragen. Beim Empfang von Zahlungen über PayPal wird dieser Rückzahlungsanteil dann jeweils automatisch abgezogen. Darüber hinaus haben Händler jederzeit die Möglichkeit, freiwillige Sonderzahlungen oder gar eine vorzeitige Tilgung vorzunehmen. Zusätzliche Gebühren entstehen dabei nicht.

Mit Blick auf die Rückzahlung ist der Händler dazu verpflichtet, alle 90 Tage eine Mindestzahlung in Höhe von maximal 10 Prozent des Gesamtbetrages zu leisten. Die bereits automatisch erfolgten Rückzahlungen werden dabei angerechnet.

Deutschland nun nach USA, Großbritannien und Australien

Deutschland ist der vierte Markt weltweit, in dem PayPal seinen Händlern eine Finanzierungslösung anbieten wird. In den USA, Großbritannien und Australien wird diese in ähnlicher Form bereits unter dem Namen „Working Capital“ angeboten. Auf die Einführung im September 2013 in den USA folgten Australien und Großbritannien im Oktober 2014. Seit dem Start im Jahr 2013 wurden in diesen drei Ländern bereits über 500.000 Finanzierungshilfen an über 170.000 Unternehmen im Gesamtwert von 6 Milliarden US-Dollar gewährt.

Rund 85 Prozent aller Händler entscheiden sich nach Rückzahlung für die Aufnahme einer weiteren Finanzierung.

Aktuell vergibt die PayPal-Bank bis 24.999 EUR. Mittelfristig sei geplant, diesen Rahmen zu erhöhen. Voraussetzung sei, dass Antragsteller mindestens drei Monate Inhaber eines Geschäftskontos sind und mindestens drei Monate ihr Online-Geschäft betreiben – also nachprüfbare Umsätze generieren. Der Businesskredit werde ab Mitte November – quasi in einer Beta-Phase – einzelnen Händlern zur Verfügung stehen. Die GA ist für Anfang 2019 geplant. aj