Dezentrale Künstliche Intelligenz (dKI/dAI) für das Banking der Zukunft

Bislang sind die großen US-amerikanischen und asiatischen Internetkonzerne führend bei der Entwicklung und Anwendung von Applikationen der Künstlichen Intelligenz. An ihren “KI-Silos” (Peter Ganten) kommen Nutzer und Unternehmen kaum vorbei. Wie ließen sich diese Silos aufbrechen? Welche Alternativen zu den zentralen KI-Lösungen gibt es? Ein Weg könnte die Dezentrale Künstliche Intelligenz (Decentralized AI) sein, d.h. die Intelligenz kommt zu den Daten statt umgekehrt.

von Ralf Keuper

Einer der Pioniere beim Einsatz Dezentraler Künstlicher Intelligenz im Banking ist der Hedgefonds Numerai. Neue Entwicklungen der Kryptografie machen es möglich, verschlüsselte Daten so auszuwerten, dass sich daraus neue Einsichten gewinnen lassen. Numerai nennt das structure-preserving encrpytion. Auf diese Weise können die Algorithmen, die beim Machine Learning verwendet werden, auch ohne die echten Daten zu kennen, dazulernen und Prognosen ableiten. Das alleine würde jedoch nicht reichen. Um die Treffgenauigkeit der Prognosen bzw. der Modelle zu erhöhen, werden die verschlüsselten Datensätze tausenden von Data Scientists aus aller Welt zur Verfügung gestellt, die eigene Modelle entwickeln können.

Die verschiedenen Modelle werden miteinander kombiniert und zu einem Meta-Modell zusammengefasst, das die üblichen Defizite herkömmlicher Portfoliomodelle weitestgehend überwindet.”

Datenaustausch-Protokoll Ocean

Großes Potenzial birgt nach Ansicht einiger Marktbeobachter die Kombination von Künstlicher Intelligenz, Big Data und Blockchain. Ergebnis wären blockchain-basierte offene Marktplätze, auf denen verschlüsselte Daten gehandelt und von Algorithmen weiterverarbeitet werden. Beispielhaft dafür ist das Datenaustausch-Protokoll Ocean.

Banken können eine Lücke schließen, die Google & Co. hinterlassen

Schon jetzt, so der Chef der Strategieberatung Roland Berger, seien viele Maschinen mit lokaler Intelligenz ausgestattet, so dass es nicht mehr nötig sei, die Daten in weit entfernte Datenzentren für weitere Auswertungen zu versenden. Das wäre eine ernsthafte Bedrohung für das Geschäftsmodell von Google & Co. Der Chiphersteller Infineon und das Berliner Blockchain-Startup XAIN wollen die Intelligenz und Datenverarbeitung in die Autos bringen.

Sofern dieses Szenario eintrifft, würden sich daraus auch Chancen für das Banking ergeben. Durch die Disintermediation von Google & Co. entstünde eine Lücke, die von Banken oder bankähnlichen Institutionen geschlossen werden könnte.”

Autor Ralf Keuper, Bankstil

Ralf Keuper ist Bank- und Diplomkaufmann und seit rund 15 Jahren in verschiedenen Positionen beratend im Bankenumfeld tätig. Er berät Banken bei der digitalen Transformation sowie FinTechs bei ihrem Markteintritt. Keuper hat unter anderem als Senior Consultant Banking bei der COR&FJA AG und Senior Consultant Banking & Financing bei Steria Mummert Consulting AG gearbeitet. Er kommentiert auf seinem Blog Identity Economy die Entwicklungen in den Bereichen Industrie 4.0, Internet of Things (IoT) und Digitale Identitäten, die große Auswirkungen auf das Banking haben. Mehr noch: Banking wird Teil der Daten- und Plattform-Ökonomie. In verschiedenen Beiträgen und Veranstaltungen hat er dazu Position bezogen. Alle Beiträge von Ralf Keuper finden Sie hier.

Vorstellbar wären von Banken betriebene Datenmarktplätze oder Datengenossenschaften.

Dezentrale Künstliche Intelligenz bringt für Banken enorme Chancen

Die Banken würden wieder näher an ihre Kunden (Privatpersonen, Unternehmen) heranrücken und mit ihnen zusammen Smart Services entwickeln. Kunden würden von den Erfahrungen anderer (Haushaltsausgaben, Geldanlage, Produktbewertungen) profitieren. Gleiches gilt für Unternehmen, was die Auswertung von Maschinendaten (Predictive Analytics), die Produktentwicklung und die Nutzung von Frühwarnsystemen (operative Risiken, strategische bzw. Branchen-Risiken) betrifft. Ein weiteres Aufgabenfeld ist das Clearing digitaler Identitäten von Personen und Maschinen.

Die Intelligenz würde sich verteilen, läge also nicht mehr in den Händen weniger Unternehmen mit großer Marktmacht.”

Damit würde im Idealfall die Gesellschaft als Ganzes profitieren. Dezentrale Künstliche Intelligenz würde dem vorbeugen, was der Ökonom Friedrich August von Hayek als die Anmaßung des Wissens bezeichnet hat. Echte Neuerungen, die allen dienen, entstehen durch zufällige Interaktionen verschiedener Akteure mit unterschiedlichem Wissen und nicht durch zentrale Instanzen, die noch dazu ihre eigenen Interessen verfolgen. Dieser Prozess vollzieht sich nicht ausschließlich digital. Auch künftig bedarf es der persönlichen Beratung vor Ort. Demnächst werden die Kunden die Data Scientists der Bank oder bankähnlicher Institutionen aufsuchen, um sich dort beraten zu lassen.