Zeit für Experimente ist vorbei: Das Thema KI im Bankensektor muss 2024 laufen!

Auch wenn sich durch steigende Zinsen die Margen wieder verbessert haben, müssen Banken ihren digitalen Wandel weiter vorantreiben, um im Wettbewerb nicht zurückzufallen. Pegasystems hat zum Jahreswechsel die Themen unter die Lupe genommen, die für Banken im kommenden Jahr wichtig werden könnten. Das Fazit: Die Zeit für Experimente ist vorbei, jetzt heißt es Fakten schaffen.

KI, und ganz besonders generative KI, hätten in den vergangenen Monaten einen enormen Boom erfahren und ihren Mehrwert in zahlreichen Anwendungsfällen unter Beweis gestellt. Für Banken gehe es nun vor allem darum, die Experimentierphase zu beenden und die Zukunftstechnologie zielgerichtet einzusetzen, um beispielsweise Mitarbeiter bei Entscheidungen zu unterstützen und die Service-Kanäle für Kunden zu verbessern.

Cyber-Resilienz und Risikomanagement

Da die IT-Risiken für Banken durch die zunehmende Digitalisierung steigen, will die EU mit dem Digital Operational Resilience Act (DORA) die Cyber-Resilienz der Finanzunternehmen stärken. Dieser sieht unter anderem ein IT-Risikomanagement vor, bei dem Banken auch ihre IT-Dienstleister und andere Partner im Blick behalten müssen. Banken, denen es gelingt, DORA effizient umzusetzen, könnten sich einen enormen Wettbewerbsvorteil sichern. Dafür sei es notwendig, IT-Störungen oder Sicherheitsverletzungen frühzeitig zu erkennen und weitgehend automatisiert zu beseitigen. Der Einsatz von zuverlässigen KI-Modellen könnte hier den entscheidenden Vorteil bringen.

Die Bankenwelt steht erneut vor einem spannenden Jahr, doch viele der Herausforderungen der kommenden Monate bieten auch eine große Chance, Services zu verbessern, Kosten zu senken und resilienter zu werden. Um das zu erreichen, müssen Banken ihre Prozesse weiter digitalisieren, und zwar Ende-zu-Ende. Dabei helfen ihnen Lösungen, mit denen sich neue und alte Systeme einfach verbinden und Prozesse KI-gestützt überwachen und steuern lassen.”

Michael Baldauf, Industry Architect & Strategist FS EMEA bei Pegasystems

Zudem würden Kriege, Klimawandel, unsichere Wirtschaftslage und weiter steigende Lebenshaltungskosten die Verbraucher und Unternehmen gleichermaßen verunsichern. Damit steigen, laut Pegasystems (Website), für Banken unter anderem die Kredit-, Liquiditäts- und ESG-Risiken. Sie müssten ihr Risikomanagement stärker auf Geschwindigkeit ausrichten, um agil auf Veränderungen zu reagieren und ihre operativen Prozesse robuster zu gestalten. Sie brauchen mehr Analysen und Entscheidungen in Echtzeit – auch um dem Wunsch von Kunden nach schnellem Onboarding, flotten Kreditbewilligungen und Echtzeitüberweisungen nachzukommen. Eine solide IT und die Automatisierung von Routineprozessen wären Grundbausteine um hier Schritt zu halten.

Dem „Autonomous Banking“ gehört die Zukunft

Insbesondere im Privatkundengeschäft bieten Banken bereits sehr viele Self-Services an, doch nicht immer sind diese völlig ausgereift. Häufig könnten Kunden die Prozesse nicht selbstständig abschließen und seien auf die Unterstützung von Mitarbeitern angewiesen. Das sei für die Kunden frustrierend und für die Banken weder wirtschaftlich noch dauerhaft zu leisten. Angesichts des Fachkräftemangels würden sie mehr intelligente Automatisierung benötigen, um das „Autonomous Banking“ voranzutreiben. Mitarbeiter würden dadurch nicht überflüssig, könnten sich aber besser auf komplexe Fälle konzentrieren.ft