Stoïk bietet Cyber-Versicherungen für KMU mit volldigitaler Antragsstrecke

Eine Kombination aus Versicherungs- und Cyberexpertise mit der Zielgruppe der kleinen und mittelständischen Unternehmen verspricht das französische Start-up Stoïk, das dieser Tage sein Geschäft in Deutschland aufnimmt. Bisher ist Stoïk als nach eigenen Worten Frankreichs führender Assekuradeur für Cyberrisiken bei KMUs tätig, doch jetzt expandiert das Unternehmen nach Deutschland. Stoïk will mit seiner proaktiven Cyberversicherung und umfangreichen Präventionstools, Schadensquoten im deutschen Cyber-Markt senken und ein bundesweites Maklernetz aufzubauen.

Neun von zehn deutschen Unternehmen wurden nach Aussage von Stoïk bereits ein- oder mehrmals Opfer eines Cyberangriffs, bei einem jährlichen Gesamtschaden von durchschnittlich 200 Milliarden Euro für die deutsche Wirtschaft. Der französische Cyber-Assekuradeur bietet eine aktive Cyberversicherung, die auf die Bedürfnisse von KMUs und Maklern angepasst wurde. Stoïk-CERT, das inhouse-Sicherheitsteam, bietet den Unternehmen dabei aktives Risikomanagement schon vor Vertragsabschluss, indem es einen personalisierten Plan zur Behebung von Sicherheitsschwachstellen erstellt. Mit einer Stoïk-Police erhalten deutsche KMUs Zugriff auf das hervorragende Cyber-Ecosystem, das umfangreiche Präventionstools und kontinuierliche Sicherheitsscans enthält.

Zeitgleich soll der Cyberversicherer nach eigenen Worten die schnellsten Antragsstrecken auf dem Markt anbieten und stehe den Maklern mit ihren IT-Forensikern beratend zu Seite. Denn für diese ist es oftmals gerade in diesem Versicherungssegment nicht einfach, den KMU entsprechend passende Lösungen zu bieten (die freilich selbst oftmals nicht genau ihren Bedarf bei Cyber Security einschätzen können).

Seit der Gründung 2021 in Paris vertreiben über 1500 angebundene Maklerpartner die Policen des 50-köpfigen Teams. Aufgrund der Underwriting-Leistung konnte Stoïk kürzlich Tokio Marine HCC als neuen Risikoträger dazugewinnen und verfügt nun über Zeichnungsvollmachten bis zu 500 Mio. EUR. Jetzt soll der Erfolgskurs auch in Deutschland fortgesetzt werden.

Die Schadensquoten in Deutschland sind unberechenbar, der Cyber-Markt ordnet sich neu. Stoïk macht hier vieles richtig, denn mit seinem Cyber-Ecosystem können die Schadensquoten wirksam und langfristig gesenkt werden. Aus meiner Erfahrung kann ich zudem bestätigen, dass Makler in der kommerziellen Versicherungsindustrie auch in Zukunft eine tragende Rolle spielen.”

Franziska Geier, Geschäftsführerin von Stoïk GmbH

Prämienstabilität und Präventivschutz

Stoïk wolle ab sofort mit dem Aufbau eines Teams in ganz Deutschland beginnen und ist bereits mit ersten Vertriebspartnern im Gespräch. Dank volldigitaler Prozesse garantiert Stoïk seinen Maklern eine Antragsstrecke zum selbstständigen Quotieren für Kunden mit einem Umsatz bis zu 50 Millionen Euro sowie Underwriting-Kapazitäten von bis zu 5 Millionen Euro für Kunden bis zu 500 Millionen Umsatz. Zum effizienten Underwriting gehören voll automatisierte Tests, die traditionelle Fragebögen zum Teil ersetzen und für eine enorme Zeitersparnis sorgen sollen.

KMUs bietet Stoïk regelmäßige Sicherheitsscans, Phishing-Simulationen sowie ein Bildungsprogramm, um potenzielle Risiken zu vermeiden und Schwachstellen zu identifizieren und zu beheben. Im Falle eines Angriffs steht das hauseigene Cyber Incident Response Team Stoïk-CERT seinen Kunden 24/7 zur Verfügung. Dies könne zu verlässlicher Prämienstabilität auf dem Markt beitragen, wie Entwicklungen in Europa beweisen.

Mit mehr als 9 Jahren Erfahrung im internationalen Versicherungsgeschäft wird Franziska Geier mit ihrem deutschen Team den Aufbau eines Vertriebsnetzwerkes sowie Produktgestaltung für Stoïk in Deutschland implementieren. Besonders Ihre Expertise aus dem Gewerbe- und Cyberversicherungsmarkt solle der Expansion zugutekommen. Geier wechselt in ihrer Position als Head of Stategy Europe vom Spezialversicherer Markel zu Stoïk.

Pariser Start-up erst seit zwei Jahren am Markt

Gegründet wurde Stoik 2021 von Jules Veyrat, Alexandre Andreini, Nicolas Sayer und Philippe Mangematin in Paris. Man habe es sich zur Aufgabe gemacht, Versicherungsmakler zu befähigen, ihre Kunden gegen Cyberrisiken zu versichern und sie zeitgleich zu schützen. Das Konzept mit seinem volldigitalen Ansatz klingt gerade angesichts des komplexen Versicherungsgegenstands vernünftig und könnte in entsprechender Ausgestaltung mehr Sicherheit für beide Seiten des Geschäfts bringen.

Stoïk schloss Anfang 2023 seine Series-A Erweiterung ab und kommt auf eine Gesamtfinanzierung über vergleichsweise bescheidene 25 Millionen Euro. Zu seinen Investoren gehören Munich Re Ventures, Opera Tech Ventures (BNP Paribas), der Alven Capital und Andreessen Horowitz (a16z). Seit ihrer Gründung wird Stoïk zudem von namhaften Business Angels wie wefox CEO Julian Teicke unterstützt.tw